Quanto Costa l'Assicurazione Auto per Neopatentati nel 2026?
Ultimo aggiornamento: 24/02/2026 | Tempo di lettura: 7 min
L'assicurazione auto per neopatentati rappresenta una delle spese piu significative per chi ha appena ottenuto la patente di guida. Nel 2026, il costo annuale della polizza RC Auto per un neopatentato varia mediamente tra 1.200 e 3.000 euro all'anno, una cifra sensibilmente superiore rispetto a quella pagata da conducenti con maggiore esperienza. In questa guida analizziamo tutti i fattori che determinano il premio assicurativo e le strategie migliori per contenere la spesa.
Tabella Prezzi Assicurazione Neopatentati 2026
| Tipo di Copertura | Prezzo Basso | Prezzo Medio | Prezzo Alto |
|---|---|---|---|
| RC Auto base (classe 14) | 1.200 €/anno | 1.800 €/anno | 2.500 €/anno |
| RC Auto con Legge Bersani (classe ereditata) | 600 €/anno | 900 €/anno | 1.400 €/anno |
| RC Auto + Furto e Incendio | 1.500 €/anno | 2.200 €/anno | 3.000 €/anno |
| Kasko completa neopatentato | 1.800 €/anno | 2.500 €/anno | 3.500 €/anno |
| Scatola nera (sconto medio) | -10% | -15% | -20% |
* Prezzi indicativi totali comprensivi di materiali e manodopera, salvo dove diversamente specificato. I costi possono variare in base alla zona geografica.
Fattori che Influenzano il Prezzo
Il premio assicurativo per un neopatentato dipende da numerosi fattori, ciascuno dei quali contribuisce alla determinazione del costo finale.
Classe di merito di partenza
Senza la Legge Bersani, un neopatentato entra automaticamente nella classe 14 (la cosiddetta classe di ingresso), che prevede un coefficiente di rischio elevato e quindi un premio molto alto. Grazie alla Legge Bersani, e possibile ereditare la classe di merito di un familiare convivente, con un risparmio che puo superare il 50% del premio annuale.
Eta del conducente
L'eta rappresenta un fattore determinante: i conducenti sotto i 25 anni pagano premi significativamente piu alti rispetto a chi ottiene la patente in eta piu matura. Statisticamente, i giovani tra 18 e 25 anni hanno una maggiore incidenza di sinistri, e le compagnie assicurative calibrano le tariffe di conseguenza.
Tipo di veicolo
La cilindrata, la potenza e il valore del veicolo influenzano direttamente il costo della polizza. Per i neopatentati esistono limiti di potenza specifica (fino a 55 kW/t per i primi tre anni), che di fatto restringono la scelta a veicoli di cilindrata medio-bassa, generalmente meno costosi da assicurare.
Zona di residenza
La provincia di residenza incide notevolmente sul premio. Le regioni del Sud Italia, in particolare Campania e Calabria, presentano tariffe mediamente piu elevate a causa di una maggiore frequenza di sinistri e truffe assicurative. Le province del Nord-Est risultano generalmente le meno care.
Storico assicurativo familiare
Oltre alla classe di merito ereditabile con la Legge Bersani, alcune compagnie valutano anche lo storico assicurativo complessivo del nucleo familiare, offrendo condizioni migliori a famiglie con una lunga storia senza sinistri.
Come Risparmiare
Nonostante i costi elevati, esistono diverse strategie efficaci per ridurre il premio assicurativo da neopatentati.
Sfruttare la Legge Bersani
La Legge Bersani (Legge 40/2007) consente di ereditare la classe di merito di un familiare convivente che possiede gia un veicolo assicurato. Questo meccanismo puo dimezzare il costo della polizza, portandolo da 1.800-2.500 euro a 600-1.200 euro all'anno. E il singolo accorgimento che garantisce il risparmio piu rilevante.
Installare la scatola nera
La scatola nera (o black box) e un dispositivo telematico che monitora lo stile di guida e le percorrenze. Le compagnie che la offrono applicano sconti che variano dal 10% al 20% sul premio annuale. Per un neopatentato, questo puo tradursi in un risparmio di 150-400 euro all'anno.
Confrontare le offerte online
Utilizzare i comparatori assicurativi online permette di confrontare rapidamente decine di preventivi. Le compagnie dirette (online) offrono spesso tariffe piu competitive rispetto alle agenzie tradizionali, con risparmi che possono raggiungere il 20-30%.
Scegliere franchigia e massimali adeguati
Optare per una franchigia piu alta riduce il premio annuale, anche se comporta una maggiore spesa in caso di sinistro. Per veicoli di basso valore, una franchigia di 500 euro puo essere un buon compromesso tra risparmio e protezione.
Pagamento annuale
Pagare il premio in un'unica soluzione annuale anziche a rate semestrali o mensili permette di evitare i costi di frazionamento, che possono incidere per un ulteriore 5-10% sul totale.
Differenze di Prezzo per Citta
La provincia di residenza e uno dei fattori piu incisivi sul costo dell'assicurazione auto per neopatentati.
Province piu economiche
Le province del Trentino-Alto Adige, del Friuli-Venezia Giulia e del Veneto risultano mediamente le meno care per assicurare un neopatentato. A Bolzano, Trento e Pordenone un giovane di 20 anni puo trovare polizze RC Auto a partire da 1.000-1.200 euro annui anche senza Legge Bersani.
Province a costo medio
Le grandi citta del Nord come Milano, Torino e Bologna, insieme alle citta del Centro come Firenze e Roma, si collocano su una fascia intermedia con premi tra 1.400 e 2.200 euro per un neopatentato in classe 14.
Province piu costose
Napoli, Caserta e Prato risultano storicamente le province piu care d'Italia per l'assicurazione auto. Un neopatentato residente a Napoli puo trovarsi a pagare tra 2.500 e 3.500 euro all'anno, cifre che rendono quasi proibitivo l'accesso alla guida per molti giovani.
Cosa Include il Prezzo
Comprendere cosa copre effettivamente la polizza assicurativa e fondamentale per valutare correttamente il rapporto qualita-prezzo.
Copertura RC Auto obbligatoria
La polizza base di Responsabilita Civile Auto copre i danni causati a terzi durante la circolazione stradale. Sono inclusi i danni a persone e cose fino ai massimali previsti dal contratto. I massimali minimi di legge nel 2026 sono di 6,45 milioni di euro per danni a persone e 1,3 milioni per danni a cose.
Garanzie accessorie comuni
Le garanzie aggiuntive piu richieste dai neopatentati includono: assistenza stradale (utile in caso di guasto o incidente), tutela legale (per la gestione delle controversie), furto e incendio (per proteggere il valore del veicolo) e infortuni del conducente (che copre le lesioni personali del guidatore).
Limitazioni per neopatentati
E importante sapere che alcune compagnie applicano limitazioni specifiche per i neopatentati, come l'esclusione della guida in determinate fasce orarie (tipicamente notturne) o la riduzione dei massimali per le garanzie accessorie. Leggere attentamente le condizioni contrattuali e essenziale per evitare scoperture in caso di sinistro.
Domande Frequenti
Lo status di neopatentato ai fini assicurativi dura 3 anni dal conseguimento della patente B. Durante questo periodo si applicano sia le limitazioni sulla potenza dei veicoli guidabili sia le maggiorazioni tariffarie previste dalle compagnie assicurative.
Si, la Legge Bersani permette di ereditare la classe di merito di un familiare convivente gia assicurato. Funziona sia per la prima immatricolazione sia per veicoli usati, purche il familiare sia residente allo stesso indirizzo e possieda un veicolo della stessa tipologia.
Si, la scatola nera e particolarmente vantaggiosa per i neopatentati perche offre sconti immediati dal 10% al 20% e, con una guida virtuosa, puo garantire ulteriori riduzioni al rinnovo. Lo sconto puo valere tra 150 e 400 euro all'anno.
In caso di sinistro con colpa, il neopatentato subisce un peggioramento della classe di merito (malus) con un aumento significativo del premio al rinnovo. Se la classe era stata ereditata con la Legge Bersani, l'aumento puo essere particolarmente pesante.
Intestare l'auto a un genitore e tecnicamente possibile ma comporta rischi. Se il conducente abituale dichiarato non corrisponde a quello effettivo, la compagnia potrebbe rifiutare il risarcimento in caso di sinistro. E una pratica sconsigliata e potenzialmente sanzionabile.